Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA – Manulife – Prudential
Khái niệm của việc vay tiền thông qua bảo hiểm nhân thọ là gì?
Khoản vay theo an toàn tài chính nhân thọ là hình thức vay tín chấp tiện lợi, không yêu cầu tài sản thế chấp. Hình thức vay tiền này có đặc điểm nổi bật là không cần thẩm định người thân, vay tiền nhanh. Để duyệt hồ sơ, ngân hàng dựa vào uy tín qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm mức phí, thời gian tham gia, tên chính chủ. Hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho khách hàng có gói an toàn tài chính ổn định, muốn sử dụng nguồn vốn để đầu tư, mua sắm hoặc giải quyết cấp bách. Với khả năng xét duyệt nhanh chóng và tỷ lệ thành công cao, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính hiện đại và thông minh.Một số đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín hàng đầu
Nếu bạn tìm kiếm các đơn vị có gói vay theo bảo hiểm nhân thọ, dưới đây là một điểm khi vay tiền bằng bao hiem nhan tho hàng đầu với dịch vụ vay uy tín và chất lượng vượt trội trong các điều khoản chính sách. Thủ tục vay tiền và lãi suất vay tiền ưu đãi.Techcombank
Các hợp đồng an toàn tài chính từ Prudential, AIA, Hanwhalife, Dai-ichi…đều thuộc danh sách được chấp thuận bởi ngân hàng Techcombank cho hỗ trợ tài chính. Techcombank là điểm vay an toàn và uy tín cho nhiều khách hàng nếu muốn vay theo bao hiem nhan tho. Dưới đây là hạn mức vay và lãi suất mà khách hàng có thể vay tại đây.| ✅ Giới hạn thanh toán | 300 triệu/lần vay |
| ✅ Lãi suất | Chỉ từ 1,5%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | Linh hoạt trong vòng 6-36 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Trả góp theo dư nợ giảm dần |
VietinBank
VietinBank, một trong bốn ngân hàng Nhà nước nổi tiếng, dẫn đầu về vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng này. Đây là ngân hàng uy tín và sự tiên phong, họ đã trở thành điểm đáng tin cậy cho hàng trăm ngàn người dân Việt Nam. Khách hàng có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ với số tiền vay từ 10 triệu đến 300 triệu.| ✅ Giới hạn thanh toán | 10 triệu – 300 triệu |
| ✅ Lãi suất | 0,8%/tháng – 1,5%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | Kỳ hạn vay tối đa 48 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Trả góp theo dư nợ giảm dần |
MB Bank
MBBank không thua kém những đơn vị khác, họ thu hút một lượng lớn khách hàng nhờ những ưu điểm và dịch vụ chất lượng mà họ mang đến. Ngân hàng hỗ trợ các sản phẩm vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ. Với hình thức vay nhanh chóng và dịch vụ vay tiền uy tín đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp của khách hàng.| ✅ Giới hạn thanh toán | 100 lần số tiền đóng phí bảo hiểm hàng tháng |
| ✅ Lãi suất | 0,8%/tháng – 1,66%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | Tối đa 48 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Trả nợ theo kế hoạch trả góp hàng tháng. |
BIDV
Gói vay vốn tín chấp dựa trên bảo hiểm nhân thọ cũng đặt niềm tin vào ngân hàng BIDV, thể hiện bằng sự gia tăng ấn tượng của hỗ trợ vay tín chấp bằng bảo hiểm. Thủ tục đơn giản, tiện lợi và giải ngân nhanh chóng. Hạn mức vay được gia tăng, thậm chí vượt qua số tiền phí bảo hiểm đã trả. Nếu khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm. Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ mang lại cho khách hàng khoản vay cấp bách.| ✅ Giới hạn thanh toán | Hạn mức vay 70 triệu – 100 triệu đồng |
| ✅ Lãi suất | 1,66%/tháng – 2,17%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | Tối đa 36 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Có thể thanh toán trả góp hoặc linh hoạt theo tài chính. |
Mirae Asset
Ngoài các ngân hàng thương mại và ngân hàng Nhà nước, công ty tài chính Mirae Asset thuộc tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset từ Hàn Quốc cũng là một lựa chọn cân nhắc khi so sánh các sản phẩm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng sẽ được vay tín chấp theo bảo hiểm khi có hợp đồng bhnt. Sản phẩm vay tín chấp của công ty tài chính đa dạng.| ✅ Giới hạn thanh toán | Lên tới 100 triệu đồng |
| ✅ Lãi suất | Chỉ từ 2,92%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | 6 tháng – 36 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Trả góp hàng tháng |
Shinhan Finance
Shinhan Finance, một tên tuổi tài chính đáng tin cậy, hợp tác với Viettel Money, mang đến gói vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ, mang lại nhiều trải nghiệm thuận tiện và tiện lợi. Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín đáp ứng được khách hàng vay thế chấp hoặc tín chấp. Các sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đa dạng.| ✅ Giới hạn thanh toán | Tối đa lên đến 90 triệu đồng |
| ✅ Lãi suất | Từ 1,5%/tháng |
| ✅ Hiệu lực | Linh hoạt 24 tháng – 36 tháng |
| ✅ Chính sách thanh toán | Linh hoạt theo khả năng tài chính hoặc trả góp theo tháng. |
Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential
Để vay nguồn vốn bằng bảo hiểm nhân thọ, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:- Không nằm trong danh sách nợ xấu của CIC.
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài hợp pháp cư trú tại Việt Nam.
- Tuổi lao động: 20 – 60 tuổi.
- Là người đứng tên chính chủ trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Có công việc đem lại nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có trách nhiệm pháp lý và năng lực hành vi theo luật pháp. Đối với hợp đồng bảo hiểm vay vốn:
- Một số đơn vị cho vay yêu cầu khách hàng tham gia bảo hiểm một khoảng thời gian nhất định, ví dụ gói an toàn tài chính nhân thọ trên 1 năm trước khi đồng ý gói vay tín chấp theo bảo hiểm.
- Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 2 triệu đồng/năm (tháng, quý, năm).
Thủ tục, hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm AIA – Manulife – Prudential
- Bước 1: Điền mẫu đơn Điền thông tin chính xác và đầy đủ vào mẫu đơn đăng ký vay, thường được cung cấp bởi tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng.
- Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ cá nhân Sao chép và công chứng bản sao Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân để xác minh danh tính và quốc tịch của bạn.
- Bước 3: Cung cấp hợp đồng bảo hiểm Cung cấp các sao chép và công chứng bản sao hợp đồng giao dịch gói vay an toàn tài chính nhân thọ từ các công ty uy tín như AIA, Manulife, Prudential, Bảo Việt, hoặc ngân hàng VPbank …
- Bước 4: Chứng minh địa chỉ cư trú Cung cấp bản sao có công chứng của sổ tạm trú, sổ hộ khẩu hoặc KT3 để xác minh địa chỉ cư trú hiện tại.
- Bước 5: Ảnh thẻ 3*4 Nộp ảnh thẻ 3*4 mới nhất để làm thủ tục hồ sơ.
- Bước 6: Biên lai nộp bảo hiểm Cung cấp ít nhất 3 biên lai thu phí nộp bảo hiểm gần nhất để chứng minh việc tham gia bảo hiểm.
Ưu và nhược điểm của khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là bảng với Ưu điểm và Nhược điểm của khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ:| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm với hạn mức cao có thể vay lên tới 200 triệu uy tín, giải ngân vượt nhiều lần phí bảo hiểm. | Hạn mức, lãi suất phụ thuộc vào phí đóng mà khách hàng đóng cho các đơn vị bảo hiểm như AIA, Manulife, Prudential… |
| Thông tin, điều khoản minh bạch, công khai. | Không chấp nhận vay cho trường hợp nợ xấu. |
| Vay không cần thế chấp tài sản, giấy tờ đảm bảo. | Giới hạn vay chỉ đối với người tham gia bảo hiểm nhân thọ. |
| Không cần bảo lãnh bên thứ ba. Có thể cho vay ứng trước lương. | |
| Không yêu cầu chứng minh thu nhập. | |
| Hình thức cho vay đơn giản | |
| Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi. | |
| Dịch vụ làm hồ sơ miễn phí. | |
| Thanh toán trước kỳ hạn khi có khả năng. | |
| Trả góp linh hoạt, giảm áp lực trả nợ. | |
| Thời gian vay dài, linh hoạt. | |
| Cam kết bảo mật thông tin. | |
| Quy trình nhanh, dễ dàng, tiện lợi. |
Cách tính lãi suất vay mua bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất trong khoản vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường thấp hơn so với nhiều hình thức vay khác. Điều này bởi hợp đồng bảo hiểm cung cấp tài sản đảm bảo, làm giảm rủi ro cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Lãi suất chủ yếu phụ thuộc vào mức phí của mà khách hàng đóng hàng tháng và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm. Điều này mang lại sự hợp lý và minh bạch khi khách hàng cho nhu cầu vay, tạo cơ hội tốt cho người vay có được khoản vay với lãi suất cạnh tranh.Phương thức tính theo dư nợ giảm dần, trả cố định
- Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc là như sau: Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm / 12 tháng
- Mức lãi hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất hàng tháng
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Số tiền gốc / 12 tháng + Tiền lãi hàng tháng
- Ví dụ, nếu bạn vay ngân hàng 50 triệu với lãi suất 12%/năm, trong kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất hàng tháng sẽ tính trên số tiền gốc là 50 triệu
- Mức lãi = 50 triệu * 12%/12 tháng = 500.000 VND
- Số tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu / 12 tháng = 4.166.666 VND
- Hàng tháng, bạn sẽ trả 4.666.667 VND trong suốt 12 tháng.
- Tổng lãi phải trả trong kỳ hạn 12 tháng trên số nợ gốc 50 triệu là 6 triệu VND.
Công thức tính lãi suất trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần
Phương thức tính theo dư nợ giảm dần, trả cố định dựa trên các công thức sau:- Số lãi hàng tháng (không tính tháng đầu): Lãi suất = (Số nguồn vốn gốc còn lại) x (Lãi suất cố định mỗi tháng)
- Số nguồn vốn gốc trả hàng tháng: Số nguồn vốn gốc trả mỗi tháng = Số vốn gốc / Kỳ hạn vay
- Tổng số vốn trả hàng tháng: Tổng vốn trả hàng tháng = (Số vốn gốc / Số tháng vay) + Số lãi hàng tháng
Những lưu ý khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
- Khi bước vào quá trình xem xét hợp đồng vay và gói mua an toàn tài chính, sự cẩn trọng và hiểu biết đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính của bạn. Trước hết, hãy dành thời gian để thấu hiểu rõ từng điểm của hợp đồng bảo hiểm. Đảm bảo rằng hợp đồng này thực sự phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn, để tránh các rủi ro không mong muốn. Tìm người hỗ trợ vay an toàn.
- Lãi suất và phí cần được xác định cụ thể, và việc so sánh với các lựa chọn khác sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông thái. Đừng quên tính toán khoản vay trả nợ một cách thực tế, đảm bảo rằng việc trả nợ không gây áp lực lớn cho tài chính cá nhân.
- Hãy cân nhắc đến tầm nhìn dài hạn của bạn. Kỳ hạn vay phải phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, và bạn nên xem xét khả năng điều chỉnh nếu cần.
- Hiểu rõ các điều kiện chấp thuận là vô cùng quan trọng. Điều này giúp bạn chuẩn bị và đảm bảo rằng bạn đáp ứng đủ các yêu cầu để được duyệt vay. Bạn cũng cần đảm bảo rằng hợp đồng an toàn tài chính không gây trở ngại cho quá trình vay và trả nợ.
- Tìm hiểu chính sách trả nợ trước hạn và thời gian xét duyệt để tránh các rủi ro không mong muốn và đảm bảo bạn có thể quản lý tình huống một cách linh hoạt.
- Cuối cùng, đọc đánh giá từ những người đã từng vay sẽ giúp bạn có cái nhìn trung thực về trải nghiệm của họ. Cuộc giao dịch nên diễn ra sau khi bạn đã hiểu rõ và đồng ý với tất cả các điều khoản, điều kiện và cam kết trong hợp đồng vay.
Các câu hỏi thường gặp
Mất hóa đơn đóng bảo hiểm có vay được không?
Trong tình huống này, để vay vốn, khách hàng cần liên hệ công ty bảo hiểm để xin lại hóa đơn đóng bảo hiểm. Việc này là cần thiết để có chứng minh về việc tham gia bảo hiểm. Hóa đơn đóng bảo hiểm là một phần quan trọng trong việc xác minh mức độ uy tín tài chính của khách hàng trong quá trình xét duyệt vay.
Kỳ hạn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ kéo dài bao lâu?
Kỳ hạn vay kéo dài từ 6 tháng đến 36 tháng, phụ thuộc vào thời hạn hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng có thời hạn từ 6 tháng đến 12 tháng sẽ có kỳ hạn tất toán từ 6 tháng đến 36 tháng. Hợp đồng từ 12 tháng trở lên, phí đóng hàng năm 3 triệu, 5 triệu hoặc 10 triệu sẽ có kỳ hạn tất toán từ 13 tháng đến 36 tháng. Hoặc có những đơn vị cho vay trả góp 48 tháng linh hoạt.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ giải ngân trong bao lâu?
Sau tối đa 2 - 3 ngày làm việc, khoản vay theo gói an toàn tài chính nhân thọ sẽ được giải ngân và chuyển thẳng vào tài khoản của khách hàng. Điều này mang lại tính tiện lợi và nhanh chóng cho người vay, giúp họ có thể sử dụng số vốn vay một cách linh hoạt và kịp thời theo nhu cầu của mình.
Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không?
Bảo hiểm nhân thọ đã sang tên sẽ đủ điều kiện vay nếu: Xác nhận quyền sở hữu và cam kết sang tên từ công ty cho vay gói an toàn tài chính. Đã đóng đủ phí trong ít nhất 6 tháng. Hợp đồng có ít nhất 1 năm hiệu lực tính đến ngày vay vốn chính thức. Điều này đảm bảo tính ổn định và đáng tin cậy của hợp đồng khi vay bằng tài sản gói an toàn tài chính đã sang tên.
