Thẻ tín dụng có vay tiền được không, thủ tục như thế nào?
4,7/5
Lãi suất
12%-20%/năm
Kỳ hạn vay
90 ngày – 180 ngày
Khoản vay
500.000VND – 40 triệu
Thời gian xử lý hồ sơ
3 phút
4,6/5
Lãi suất
0% đến 20%
Kỳ hạn vay
3 đến 6 tháng
Khoản vay
100.000 vnđ- 20.000.000 vnđ
Thời gian xử lý hồ sơ
15 phút
4,2/5
Lãi suất
4 – 16%/năm
Kỳ hạn vay
30 – 181 ngày
Khoản vay
500.000 – 10.000.000 VND
Thời gian xử lý hồ sơ
15 phút
4/5
Lãi suất
0-20%/năm
Kỳ hạn vay
91 ngày đến 2 năm
Khoản vay
1 triệu - 15 triệu
Thời gian xử lý hồ sơ
5 phút
3,8/5
Lãi suất
3.65%/tháng
Kỳ hạn vay
7 - 91 ngày
Khoản vay
500.000 -20.000.000 đồng
Thời gian xử lý hồ sơ
24 giờ
Thế nào là vay tiền bằng thẻ tín dụng?
Vay qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền mà chủ sở hữu thẻ tín dụng dùng để của mình để mượn một khoản tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Quá trình này khá đơn giản và tiện lợi. Khi cần sử dụng, chủ thẻ chỉ cần dùng thẻ để thanh toán mua sắm hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Số tiền được vay sẽ được tính vào hạn mức thẻ. Việc này thường được kèm theo lãi suất và các điều kiện về trả nợ. Điều này sẽ giúp người dùng tiếp cận nguồn tài chính linh hoạt và cũng như tiết kiệm thời gian so với các hình thức vay truyền thống.Thẻ tín dụng khác vay thấu chi như thế nào?
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tiện lợi và linh hoạt mà người dùng có thể sử dụng để mua hàng hoặc chi trả những chi phí cần thiết của bản thân dựa trên một mức nhất định được cấp cho họ. Khác với việc vay thấu chi, việc này không yêu cầu người dùng phải tạo ra một khoản vay mới mỗi lần họ sử dụng. Thay vào đó, nó sẽ cho phép người dùng truy cập vào một nguồn tiền mà ngân hàng đã ứng trước cho họ. Điều này cho phép người dùng thanh toán cho các mặt hàng mà họ muốn mua ngay lập tức và có thể thanh sau này. Và thẻ cũng cung cấp các lợi ích khác nhau như tích lũy điểm thưởng, bảo hiểm mua sắm và bảo mật tài khoản.Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Cho phép bạn tiếp cận với những khoản vay thông thường một cách nhanh chóng và dễ dàng, giúp hỗ trợ về mặt tài chính trong cuộc sống. | Nếu bạn không thanh toán số tiền trong thẻ vay đầy đủ trong hạn trả nợ, lãi suất tích lũy có thể tăng nhanh chóng và trở thành gánh nặng tài chính. |
| Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các mặt hàng áp dụng, dịch vụ, sản phẩm tài chính hoặc các khoản vay tiêu dùng trực tuyến hoặc tại cửa hàng. | Việc dùng thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc chi tiêu quá mức và gây nợ nần nếu không quản lý tài chính cẩn thận. |
| Một số thẻ như thẻ tín dụng hsbc được bảo vệ bằng mã PIN và/hoặc chữ ký, và có những dịch vụ hỗ trợ khách hàng đảm bảo an toàn cho người dùng. | Việc này có thể đi kèm với các phí tính trên dư nợ hoặc dư nợ gốc như phí thẻ, phí rút tiền mặt, phí chuyển khoản và phí trả nợ trước hạn hoặc phó trễ hàn |
| Nếu bạn thanh toán khoản vay trước hạn, bạn sẽ không phải trả lãi suất hoặc dư nợ giảm tùy thuộc vào những chính sách của công ti vay dành cho khách hàng đang sở hữu thẻ | Có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn nếu bạn không quản lý nợ nần một cách có trách nhiệm. |
Điều kiện vay thẻ tín dụng tại Việt Nam
Một số điệu kiện vay tiền từ thẻ tín dụng tại Việt nam- Người vay phải đủ tuổi trưởng thành, thông thường từ 18 đến 65 tuổi. Tuổi tối đa có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng.
- Người vay phải cung cấp các giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân, hộ khẩu, sổ hộ khẩu hoặc thẻ căn cước công dân.
- Người vay cần có công việc ổn định và địa chỉ làm việc xác định. Ngân hàng có thể yêu cầu thông tin về công ty mà người vay làm việc để quyết định
- Người vay cần xác định hạn mức thẻ tín dụng. Mức này có thể được xác định dựa trên thu nhập và khả năng thanh toán khoản vay.
- Người vay cần xác định hạn mức để vay dựa vào mức lãi suất cho vay và lãi suất ưu đãi mong muốn phù hợp với khả năng tiêu dùng và chi trả của bản thân.
Tài liệu cần thiết để áp dụng
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ một số tài liệu quan trọng sau:- CMND, hộ chiếu và hộ khẩu: Đây là giấy tờ chứng minh danh tính, nơi cư trú của bản thân.
- Hồ sơ thu nhập: Để chứng minh khả năng thanh toán, bạn cần cung cấp chính xác và cụ thể các tài liệu liên quan đến thu nhập của cá nhân như bảng lương, lịch sử thu nhập, báo cáo thuế, hồ sơ vay,…
- Hóa đơn tiền điện/nước: Để chứng minh địa chỉ cư trú, bạn có thể cung cấp hóa đơn tiền điện nước gần nhất. Hóa đơn này không được cũ hơn 3 tháng.
- Cung cấp số tài khoản ngân hàng cá nhân và hồ sơ đăng ký hợp lệ để xác nhận tài khoản
Làm thế nào để có được một khoản vay thẻ tín dụng – Từng bước
- Xác định thu nhập, tiết kiệm và các khoản nợ hiện tại để đánh giá khả năng trả tiền nợ, lãi và ước tính mức phù hợp với những nhu cầu và dự định của bản thân.
- So sánh ngân hàng và tổ chức tài chính hoặc đơn vị cho vay để tìm hiểu các gói phù hợp với nhu cầu bản thân
- Hoàn thành đơn đăng ký của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Cung cấp thông tin cá nhân chính xác về thu nhập, công việc,…
- Ngân hàng phát hành thẻ sẽ xem xét đơn xin. Khi đáp ứng đủ điều kiện đăng ký vay, bạn sẽ được cung cấp thẻ tín dụng với hạn mức phù hợp với nhu cầu của bạn
Lãi suất cho một khoản vay thẻ tín dụng là gì?
Đây là khoản phí mà người đăng ký phải trả khi dùng khoản vay . Đây là tiền hàng tháng hoặc hàng năm tính trên số tiền đã được dùng theo hình thức vay từ thẻ. Công thức tính lãi suất thường áp dụng là lãi suất hàng tháng = (số tiền vay x lãi suất hàng ngày x số ngày sử dụng) / 30. Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào tình trạng tín dụng cá nhân và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp thẻ.Lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
✅ Lựa chọn đơn vị/ngân hàng uy tín để vay tiền
Khi tìm kiếm một ngân hàng sở hữu thẻ tín dụng hoặc công ty tài chính uy tín để vay tiền, hãy tìm hiểu về uy tín và đánh giá của ngân hàng từ khách hàng hiện tại và quá khứ. Một số ngân hàng uy tín như ngân hàng nhà nước Việt nam hay ngân hàng hsbc,… Một số ngân hàng được cấp phép hoạt động sẽ có những dịch vụ vay và hỗ trợ vay tiền hàng tháng giúp khách hàng với những khoản chi phí theo nhu cầu khác nhau. Điều này giúp đảm bảo bạn chọn một ngân hàng đáng tin cậy và phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình.✅ Lựa chọn thời gian vay phù hợp
Khi lựa chọn thời gian vay phù hợp, bạn cần dưạ vào nhu cầu của bản thân. Bạn có thể chọn thời gian vay dài hơn để tránh tình trạng nợ phải trả quá tải. Tuy nhiên, nếu vay thấp, nên chọn thời gian ngắn hơn để trả nợ nhanh chóng và tránh dư nợ. Chính vì vậy, bạn cần dựa vào nhu cầu vay, hợp đồng tín dụng hoặc dựa trên hạn mức thẻ của bạn và cân nhắc cẩn thận trước khi đưa ra quyết định.✅ Cân nhắc kỹ khả năng chi trả hàng tháng
Khi xem xét việc vay, bạn cần xem xét khả năng chi trả hàng tháng. Điều này đảm bảo bạn có thể quản lý được các khoản trả góp. Hãy cân nhắc kỹ thu nhập hàng tháng, các chi phí cố định và số dư để tránh mất kiểm soát tài chính và nợ xấu. Đánh giá những khoản lãi hàng tháng phù hợp với khả năng của bạn sẽ giúp bạn tránh rủi ro về nợ nần và duy trì sự ổn định tài chính cá nhân.✅ Đảm bảo thanh toán nợ đúng đúng hạn
Để đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn khi vay, hãy tuân thủ các nguyên tắc cơ bản. Theo dõi số dư trên thẻ và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý. Đừng vượt quá hạn mức tín dụng và tránh nợ kéo dài. Thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh phí trễ hạn và tiền lãi cao. Xem xét lựa chọn trả nợ trước hạn để giảm tiền lãi. Tạo kế hoạch tài chính hàng tháng để duy trì việc thanh toán nợ một cách đáng tin cậy.Các câu hỏi thường gặp
Thẻ tín dụng có thể dùng để vay tiền được không?
Có! Đây một công cụ tài chính linh hoạt cho phép bạn vay một cách dễ dàng và thuận tiện. Qua việc này, bạn có thể chi tiêu trước, sau đó trả sau, với một mức lãi suất nhất định. Việc xin thẻ và mức tín dụng tối đa phụ thuộc vào sự đánh giá của ngân hàng và khả năng thanh toán của bạn.
Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng?
Vay bằng thẻ tín dụng có thể tiện lợi nhưng cần cân nhắc kỹ. Lợi ích là tiếp cận nhanh chóng và linh hoạt. Tuy nhiên, lãi suất khá cao và khoản phí phụ thuộc vào việc trả nợ đúng hạn. Vay quá mức có thể dẫn đến nợ nần chồng chất. Nên chỉ vay khi có khả năng trả nợ đúng hạn và sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm.
Lãi suất vay tín chấp bằng thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Lãi suất vay tín chấp bằng thẻ ứng dụng hiện tại dao động trong khoảng từ 15% đến 25% mỗi năm. Tuy nhiên, lãi suất cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố như điểm tín dụng cá nhân, lịch sử tín dụng và chính sách của từng công ty cung cấp dịch vụ. Trước khi vay, nên tra cứu và so sánh lãi suất từ nhiều nguồn khác nhau để có sự lựa chọn tốt nhất và để tránh vượt hạn mức vay.
Số tiền vay tín chấp tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?
Số tiền được vay tối đa theo cách thức vay tín chấp tối đa mà khách hàng sở hữu thẻ có thể vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập hàng tháng, điều kiện tín dụng và chính sách của ngân hàng. Thông thường, số tiền này thường dao động từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng. Để biết chính xác số tiền tín chấp tối đa bạn có thể vay, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được tư vấn cụ thể và xem xét trường hợp của bạn.
