Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua nhà không lo áp lực tài chính
Việc sắm nhà không áp lực là quá trình thuận tiện, linh hoạt và thoải mái giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước. Những gói vay được thiết kế dựa trên nhu cầu vay tiền mua nhà của khách hàng, với tỉ lệ lợi tức hợp lý, thời hạn vay linh động và quy trình thẩm định nhanh chóng. Đặc biệt, ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp tư vấn miễn phí để bạn hiểu rõ về trách nhiệm tài chính, giúp bạn quản lý dễ dàng nguồn vốn vay, tránh áp lực tài chính. Sở hữu nhà không còn là ước mơ xa vời.
Khoản vay bất động sản là gì?
Khoản vay mua bất động sản là hình thức vay cá nhân hoặc doanh nghiệp để sắm, xây dựng hoặc phát triển bất động sản, với tài sản này được đảm bảo là chính căn nhà hoặc dự án. Điều này giúp giảm rủi ro và tăng tính đáng tin cậy cho người mượn. Bạn có thể sử dụng số vốn này để đầu tư, kinh doanh, hay tận dụng cơ hội đầu cơ bất động sản.Gói hỗ trợ vay mua nhà
- Mượn một khoản săm nhà với hạn mức ưu đãi
- Đặc quyền cho người sắm lần đầu
- Trợ cấp sắm nhà
- Gói tài trợ dành cho gia đình thu nhập thấp
- Mượn sắm nhà có thời hạn dài
- Gói hỗ trợ sắm nhà khu vực đô thị
- Hỗ trợ sắm nhà nông thôn
- Gói hỗ trợ người cao tuổi
- Chương trình đặc biệt cho người tham gia quân đội
Đặc điểm của khoản vay mua nhà
- Đối tượng khách hàng: Cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu vay mua nhà, đáp ứng yêu cầu ngân hàng đưa ra.
- Hạn mức cho mượn: Hạn mức tối đa mà khách hàng có thể mượn, phụ thuộc vào thu nhập, khả năng thanh toán và giá trị tài sản thế chấp.
- Phương thức hoàn nợ: Thỏa thuận về kỳ hạn và cách thức hoàn nợ, thường là trả góp hàng tháng.
- Phương thức tỷ lệ lợi tức: Áp dụng mức lợi tức cố định hoặc lợi tức thay đổi theo thời gian.
- Tài sản thế chấp: Bất động sản sắm làm tài sản thế chấp, nếu không hoàn nợ đúng hạn, ngân hàng hiện nay sẽ áp dụng chính sách thu nợ.
Điều kiện vay mua nhà trả góp
- Tuổi: 18 tuổi trở lên và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản mượn.
- Thời gian làm việc: Có ít nhất 3 tháng làm việc tại doanh nghiệp, công ty, xí nghiệp,…
- Hợp đồng lao động: Hợp đồng lao động có thời hạn ít nhất 12 tháng.
- Thu nhập tối thiểu: Có mức thu nhập tối thiểu 10 triệu mỗi tháng.
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
- Nợ nhóm 2: Không có nợ nhóm 2 trở lên tại thời điểm mượn.
- Nợ nhóm 3: Không có nợ nhóm 3 trở lên trong 48 tháng gần nhất.
- Quan hệ tín dụng: Không có quan hệ tín dụng với trên 5 TCTD khác tại thời điểm mượn.
Phương thức phát hành khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản
Đối với nhà phố, đất nền dự án
- Tùy chọn 1 – Giúp khóa tài khoản người bán dễ dàng hơn
- Số vốn khi mượn sẽ chuyển vào tài khoản bên bán sau công chứng giao dịch, tạm phong tỏa (được lãi suất tiền gửi tiết kiệm).
- Không rút vốn và sang tên đổi chủ cho đến khi tài sản đã hoàn tất thủ tục sang tên.
- Công ty tài chính chỉ cho bên bán rút vốn sau khi tài sản đã chính thức sang tên xong.
- 90% công ty tài chính sẽ áp dụng cho vay, tạo sự tin tưởng cho cả bên sắm và bán.
- Giúp khách hàng bảo đảm an toàn tài chính, tránh rủi ro và xác thực thông tin về sở hữu.
- Phương án 2 – Thanh toán ngay sau khi công chứng
- Giải ngân ngay (90-100% số vốn) cho bên bán ngay sau công chứng giao dịch.
- Rủi ro cao cho bên sở hữu khi tài sản không sang tên đổi chủ, phải chịu phí của công ty tài chính đã giải ngân.
- Ít công ty tài chính chấp nhận cho vay giải ngân theo cách này, đề phòng rủi ro.
- Áp dụng khi người sở hữu rõ ràng về tài sản, không tranh chấp, giấy tờ pháp lý đầy đủ.
- Kiểm tra cẩn thận trước khi quyết định giải ngân, đảm bảo tiến hành sang tên dễ dàng.
Cho căn hộ
- Thanh toán theo hợp đồng
Làm thế nào để đăng ký một khoản vay sắm nhà
- Hồ sơ cá nhân: Bộ xác nhận thân nhân (CMND, CCCD) cùng chứng minh hộ khẩu hoặc KT3.
- Tình trạng hôn nhân: Xác minh kết hôn (hợp đồng kết hôn) hoặc xác định độc thân.
- Xác nhận mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng thu bán đất, yêu cầu mượn vốn, chứng từ nộp và tự có vốn, giấy chứng nhận quyền sở hữu, hồ sơ pháp lý căn hộ.
- Nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương, hợp đồng thuê tài sản, giấy tờ thu, ảnh tài sản thuê, giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, sổ ghi chép bán đồ,…
- Hồ sơ bổ sung: Hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán.
Quy trình tín dụng
- Nghiên cứu và chuẩn bị: Trao đổi với các công ty tài chính, tìm hiểu các gói cho mượn, lựa chọn phù hợp với nhu cầu. Thu thập hồ sơ cá nhân và tài chính cần thiết.
- Đăng ký vay: Gửi hồ sơ đăng ký tín dụng, cung cấp thông tin về tài sản và mục đích sử dụng vốn.
- Xác nhận tài chính: Công ty tài chính sẽ xem xét tín dụng của khách hàng, đánh giá khả năng hoàn gốc lãi và xác định mức vay.
- Thẩm định hồ sơ: Tiến hành thẩm định hồ sơ, xem xét các yếu tố pháp lý và giá trị tài sản.
- Duyệt cho vay: Công ty tài chính thông báo kết quả duyệt vay và điều kiện yêu cầu.
- Ký kết hợp đồng: Khi hài lòng với điều kiện, ký kết hợp đồng vay tín dụng.
- Giải ngân: Công ty tài chính chuyển số tiền vay vào tài khoản và giúp bạn thực hiện giao dịch sở hữu nhà.
- Trả nợ: Khách hàng vay bắt đầu hoàn lại khoản nợ theo thỏa thuận, đảm bảo thanh toán đúng hạn để giữ vững tín dụng.
Top 5 ngân hàng hỗ trợ vay tiền mua nhà lãi suất thấp
1. Ngân hàng MBBank
MBBank – NH Thương mại Cổ phần Quân đội, thành lập từ ngày 04/11/1994, là thành viên trực thuộc Bộ Quốc Phòng. Với danh tiếng uy tín và nhiều giải thưởng danh giá. Ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cạnh tranh đáp ứng nhu cầu mượn ngân hàng sắm nhà của khách hàng. Thông tin thêm về ngân hàng:
|
20 năm |
|
Tối đa 90% muốn vay của khách hàng |
|
Tu 5 năm đến 20 năm |
|
trong vòng 24h |
2. Ngân hàng Viettinbank
VietinBank – NH TMCP Công Thương Việt Nam, thương mại Nhà nước lớn nhất VN. Được thành lập từ 26/03/1988, tách ra từ NH Nhà nước VN. Với hơn 30 năm phát triển. Đa dạng gói hỗ trợ sắm nhà và ưu đãi lãi suất khi vay vốn tại ngân hàng Viettinbank. Thông tin thêm về ngân hàng:
|
20 năm |
|
70% giá trị bảo đảm. |
|
trong khoảng 7 năm đến 20 năm |
|
trong vòng 2 ngày làm việc |
3. Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank – NH thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, thành lập ngày 02/6/2008. Với quá trình hoạt động lâu dài, Vietcombank là một trong những công ty tài chính tốt nhất tại Việt Nam. Đội ngũ cán bộ có năng lực và dịch vụ chất lượng, mức lãi suất vay ưu đãi. Thông tin thêm về ngân hàng:
|
15 năm |
|
70% giá trị tài sản bảo đảm |
|
Từ 3 năm đến 15 năm |
|
Trong vòng 24h |
4. Ngân hàng TPBank
TPBank – NH Thương mại Cổ phần Tiên Phong, còn gọi là Tien Phong Bank. Thành lập ngày 5/5/2008, mặc dù mới hơn 13 năm, nhưng TPBank có tốc độ phát triển ấn tượng nhờ tiềm lực tài chính vững mạnh. Ngân hàng cho vay mua với lãi suất ưu đãi hỗ trợ khách hàng tại ngân hàng TPBank. Thông tin thêm về ngân hàng:
|
240 tháng |
|
75% giá trị tài sản đảm bảo |
|
Tùy khoản vay từ 24 tháng đến 240 tháng |
|
24h làm việc |
5. Ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, ra đời từ ngày 26/4/1957, thương mại lâu đời nhất tại Việt Nam. Với sự phổ biến và quen thuộc, BIDV đã thu hút sự quan tâm lớn từ người mượn nhờ các sản phẩm vay vốn mua nhà lãi suất ưu đãi và dịch vụ chất lượng. Chương trình cho vay cho khách hàng lựa chọn gói vay mua nhà tại ngân hàng. Thông tin thêm về ngân hàng:
|
Khoản vay có thời hạn 20 năm |
|
tối đa 100% giá trị HĐMB nhà ở |
|
5 năm đến 20 năm tùy gói vay |
|
Khoảng 24h |
Lãi suất vay ngân hàng khi mua nhà đất
Lãi suất cố định cho vay sắm nhà là mức lãi xác định cụ thể trong hợp đồng, không bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất thị trường. Điều này đảm bảo lãi suất duy trì ổn định trong suốt thời gian vay tại công ty tài chính, thường áp dụng cho cho vay ngắn hạn. Bạn sẽ yên tâm vì không phải lo lắng về giảm lãi suất hay tăng, giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn khi sắm nhà. Áp dụng lãi suất thả nổi khi khách vay mua nhà là phương thức trả lãi có sự điều chỉnh định kỳ, ví dụ quý, 6 tháng hoặc 1 năm. Điều này phụ thuộc vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát để các công ty tài chính thay đổi mức lãi. Thường thì lãi suất thả nổi thấp hơn so với lãi suất cố định.Cách tính lãi trả góp hàng tháng
Thanh toán khoản vay mỗi tháng, cần xác định tổng số vốn vay và tháng vay . Để tính toán lãi hàng tháng, chia lãi suất hàng năm cho 12 để có lãi suất mỗi tháng. Tiếp theo, xác định số tháng trong kỳ hạn vay. Cuối cùng, cộng lãi mỗi tháng vào số vốn vay ban đầu để tính tổng số tiền thanh toán mỗi tháng. Công thức:- Tiền gốc mỗi tháng: số tiền gốc vay/thời hạn vay vốn (theo tháng).
- Lãi suất sẽ được tính: (lãi suất/tháng x dư nợ thực tế).
- Số tiền phải trả mỗi tháng = số tiền gốc mỗi tháng + số tiền lãi mỗi tháng.
Lãi suất mua nhà đất ở đâu thấp nhất?
Lãi suất thấp nhất hiện nay như ngân hàng shinhan bank, MSB, MB, PVcomBank, VPBank, Vietinbank, HDBank… dao động từ 7-12%/năm, tùy thuộc vào các điều kiện và quy định của từng công ty tài chính. Khách hàng được cam kết giảm lãi suất cho vay lần đầu từ 6-8%/năm, nhưng sau 1-2 năm, lãi suất điều hành sẽ chuyển sang tính theo lãi suất thị trường. Việc này giúp công ty tài chính hỗ trợ người vay ban đầu và đảm bảo lãi suất thích hợp cho thời gian dài.Có bao nhiêu tiền thì nên vay mua nhà?
Để quyết định số vốn nên mượn sắm nhà, cần xem xét kỹ lưỡng khả năng tài chính cá nhân. Người sắm nhà nên tránh vay quá 50% giá trị căn nhà để tránh áp lực trả nợ. Điều quan trọng là số tiền gốc và lãi hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, với khoản vay 1 tỷ đồng, thời gian 15 năm và lãi 7,99%, thanh toán hàng tháng đã trên dưới 10 triệu đồng. Đảm bảo thu nhập từ 20 triệu trở lên mới nên cân nhắc mượn sắm nhà.Mua nhà trả góp có cần thế chấp không?
Khoản vay không đảm bảo là khi bạn mượn mà không cần cung cấp tài sản cụ thể làm bảo đảm cho khoản nợ. Điều này đồng nghĩa với việc không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào như nhà đất hay xe cộ. Lãi suất vay thế chấp nhà đất thường dao động từ 7-12%/năm, tùy thuộc vào các điều kiện và quy định của từng ngân hàng để lựa chọn. Bạn thường nhận được hưởng mức lãi suất ưu đãi ban đầu từ 6-8%/năm, nhưng sau 1-2 năm, tỷ lệ lợi tức sẽ chuyển sang tính theo tỷ lệ lợi tức thị trường.Kinh nghiệm vay tiền mua nhà đất
- Vay mượn tiền từ người thân, bạn bè
- Không nên vay quá 50% giá trị nhà
- Số tiền đóng gốc lãi nên dưới 50% thu nhập
- Thời gian vay tiền càng dài càng tốt
- Phạt thanh toán sớm
- Mua bảo hiểm cho ngôi nhà và căn hộ
Các câu hỏi thường gặp
Có nên vay tín chấp mua nhà đất trả góp?
Việc vay tín chấp để sắm nhà đất góp cần xem xét kỹ lưỡng. Lãi suất thường cao hơn vay thế chấp, có thể gây áp lực tài chính. Tuy nhiên, nếu không có tài sản đảm bảo, tín chấp có thể là lựa chọn.
Ngân hàng đang cho vay mua nhà với lãi suất bao nhiêu?
Hiện tại, mức lãi suất cho vay mua nhà dao động từ 6.2% đến 8.5% mỗi năm. Tuy nhiên, các lãi suất vay mua nhà này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng công ty tài chính, thời điểm vay và điều kiện tài chính của khách hàng.
Thu nhập thấp có nên vay tiền ngân hàng mua nhà?
Việc vay ngân hàng mua nhà khi có thu nhập thấp cần xem xét kỹ. Nên tính toán chi tiết và đảm bảo khả năng trả nợ đáp ứng thanh toán và thời hạn. Thu nhập thấp có thể gây áp lực tài chính khi hoàn lại nợ hàng tháng.
Tôi có thể được tư vấn về các mức lãi vay (nếu có) đang áp dụng được không?
Đúng, bạn có thể được tư vấn về các mức lãi đang áp dụng bằng cách liên hệ trực tuyến qua số hotline hoặc đến trực tiếp văn phòng của công ty tài chính mà bạn muốn mượn. Nhân viên sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các lựa chọn lãi suất và điều kiện phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
