Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?
Trong thời điểm hiện tại, việc vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng đã trở thành nguồn tiền quan trọng với lãi suất thấp, thu hút sự quan tâm rộng rãi. Không chỉ giúp các doanh nghiệp lớn mà còn giúp các doanh nghiệp mới, cá nhân có nhu cầu vay . Sự linh hoạt về hạn mức đáp ứng đa dạng mục tiêu, từ khởi nghiệp đến mở rộng sản xuất. Khác biệt so với tìm kiếm đầu tư, việc vay ngân hàng nhanh chóng và tiết kiệm thời gian. Với lãi suất hấp dẫn, đây trở thành công cụ thúc đẩy phát triển trong việc làm ăn hiệu quả.
Vì sao nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?
Khoản vay mục đích để hoạt động thương mại là dịch vụ tài chính mà doanh nghiệp có thể vay tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để nhận một số tiền cụ thể. Đây là khoản vay vốn phục vụ khách hàng là doanh nghiệp để thực hiện các mục tiêu như mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, mua sắm thiết bị, nâng cấp cơ sở hạ tầng, hoặc đối phó với tình hình tài chính khó khăn. Đây là giải pháp vay kinh doanh không thế chấp dễ dàng và tiện lợi. Khoản mượn vốn thường đi kèm với lãi suất và thời hạn trả nợ khoản vay đã thỏa thuận. Doanh nghiệp có thể sử dụng số tiền này để tăng cường vốn lưu động, đầu tư vào dự án mở rộng, mua nguyên liệu hoặc thậm chí đa dạng hóa hoạt động buôn bán. Qua việc cung cấp nguồn tiền linh hoạt, khoản vốn này giúp sự phát triển và thịnh vượng của doanh nghiệp trong môi trường thương mại đa biến.| Lợi ích khi vay kinh doanh tín chấp | Bất lợi |
|---|---|
| 1. Tài chính: Cung cấp nguồn tiền để đầu tư, mở rộng hoạt động, tái cấu trúc. | 1. Lãi suất và phí: Phải trả lãi suất và các phí liên quan, tăng chi phí tài chính. |
| 2. Linh hoạt về mục đích: Sử dụng cho nhiều mục tiêu hoạt động thương mại khác nhau. | 2. Rủi ro tài chính: Trong trường hợp không đủ khả năng trả nợ, doanh nghiệp có thể gặp khó khăn. |
| 3. Tiết kiệm thời gian: Tiến trình thường nhanh chóng so với tìm kiếm đầu tư. | 3. Chấp nhận điều kiện: Phải tuân theo điều kiện và thỏa thuận của khoản mượn. |
| 4. Dễ dàng truy cập: Có nhiều nguồn cung cấp để mượn tiền | 4. Hạn chế sự linh hoạt: Phải tuân theo hạn mức và điều kiện trả nợ. |
| 5. Xây dựng hồ sơ tín dụng: Tích luỹ lịch sử thành viên tín dụng tốt khi trả đúng hạn. | 5. Khả năng nợ nần: Gánh nặng nợ nần có thể ảnh hưởng đến tài chính doanh nghiệp. |
| 6. Cải thiện vốn lưu động: Giúp duy trì hoạt động hàng ngày và thanh toán nợ. |
Những hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh
Về phương thức chứng minh tài chính, vay vốn thường sẽ có hai lựa chọn: vay tín chấp và vay thế chấp. Vay tín chấp là hình thức không yêu cầu tài sản đảm bảo, chỉ cần chứng minh thu nhập thực tế qua sao kê. Ngân hàng sẽ dựa vào sao kê này để xem xét và cung cấp gói vay tín chấp sao cho phù hợp. Trong khi mượn thế chấp đòi hỏi cung cấp thông tin tài sản cầm cố như nhà cửa, ô tô. The chấp thường mang lãi suất thấp thì vay sẽ thích hợp cho kế hoạch lớn, dài hạn. Bên cạnh đó, mượn vốn còn phân thành 8 hình thức linh hoạt, tuỳ thuộc vào từng tình huống và mục đích vay.- Vay lưu vụ: Dành cho nhóm khách hàng trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp. Hạn mức linh hoạt, điều chỉnh theo từng giai đoạn sản xuất. Lãi suất thường thấp. Hỗ trợ vay vốn kinh doanh ngắn hạn cho nhu cầu vốn hoạt động, mùa vụ.
- Vay theo hạn mức: Phù hợp cho vay tín chấp hộ kinh doanh không cần tài sản thế chấp. Hạn mức vay cố định với điều chỉnh hàng năm dựa trên nhu cầu thực tế. Có hạn mức vay linh hoạt, tiết kiệm thời gian so với việc làm hồ sơ đơn lẻ.
- Vay hợp vốn: Dành cho dự án, mô hình doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn. Hợp nhất tài trợ từ nhiều ngân hàng, giúp chuẩn bị nguồn lực cho các dự án quy mô hàng chục tỷ. Lựa chọn này đáp ứng câu hỏi về việc mượn vốn để giúp cho những dự án có quy mô lớn và đảm bảo nguồn lực tài chính đủ mạnh.
- Vay từng lần: Dành cho hộ kinh doanh nhỏ. Ngân hàng cung cấp tín dụng linh hoạt dựa trên kế hoạch chi tiết của mỗi giai đoạn kinh doanh. Tiết kiệm lãi suất, tối ưu hóa vốn, chỉ mượn khi cần. Mô hình này giúp tạo sự linh hoạt, giảm thiểu tình trạng nợ nần không cần thiết.
- Vay theo hạn mức cho vay dự phòng: Dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngân hàng cấp tín dụng dựa trên hạn mức dự phòng đã thỏa thuận trước đó. Lựa chọn này giúp cung cấp nguồn tài trợ khi cần, tiết kiệm thời gian xin mượn cho từng dự án riêng biệt, đảm bảo tài trợ linh hoạt.
- Vay theo mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Dành cho kinh doanh nhỏ lẻ. Cho phép chi quá số dư tài khoản thanh toán với hạn tối đa 1 năm, tương tự thẻ tín dụng. Lựa chọn này mang đến sự linh hoạt trong thanh toán và quản lý nguồn tài trợ ngắn hạn cho hoạt động thương mại
- Vay quay vòng: Cho khách hàng cần nguồn vay ngắn hạn. Cho phép sử dụng dư nợ gốc từ chu kỳ thương mại trước để tiếp tục chu kỳ tiếp theo trong khoảng 1 tháng. Lựa chọn này thích hợp để tối ưu hóa vốn hoạt động và duy trì tính liên tục trong hoạt động kinh doanh.
- Vay kết hợp: Tổng hợp các hình thức đã đề cập trước đó. Kết hợp tối ưu hóa ưu điểm của từng lựa chọn, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài trợ và linh hoạt trong hoạt động kinh doanh.
Điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng để kinh doanh
Điều kiện
Để đạt được yêu cầu vay vốn kinh doanh tín chấp tại ngân hàng, bạn cần tuân theo các điều kiện sau:- Chủ sở hữu hoặc người đại diện: Phải là công dân Việt Nam trên 18 tuổi hoặc người nước ngoài hợp pháp cư trú tại Việt Nam.
- Lịch sử tín dụng tốt: Không có lịch sử tín dụng xấu trong ít nhất 2 năm đối với doanh nghiệp khởi nghiệp hoặc đã hoạt động một thời gian.
- Khả năng tài chính: Chứng minh khả năng tài chính qua tài sản cầm cố, sao kê thu nhập cá nhân hoặc doanh nghiệp. Báo cáo tài chính 2 năm gần đây cần phản ánh dòng tiền tốt.
- Kế hoạch sử dụng vốn: Cung cấp kế hoạch sử dụng vốn chi tiết, triển vọng. Ngân hàng xem xét dựa trên kế hoạch để quyết định về việc chấp thuận hồ sơ vay vốn.
Thủ tục để có được một khoản vay
Trong quá trình huy động nguồn vốn tại Việt Nam, các bước sau đây cần tuân theo:- Điền đơn đề nghị: Điền đơn vay theo mẫu của ngân hàng.
- Chứng minh danh tính: Cung cấp giấy tờ cá nhân như CMND, hộ chiếu, thẻ căn cước của chủ doanh nghiệp.
- Chứng minh kinh doanh: Đề xuất giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp.
- Chứng minh tài chính: Bao gồm giấy tờ tài sản cầm cố, sao kê thu nhập cá nhân, giấy bảo lãnh của bên thứ ba.
- Kế hoạch vốn: Trình bày đầy đủ mục đích kinh doanh.
- Báo cáo tài chính: Cung cấp báo cáo tài chính trong ít nhất 1 năm gần đây.
- Giấy tờ khác: Điều này có thể thay đổi theo từng ngân hàng, yêu cầu cụ thể từng trường hợp.
Lưu ý khi vay vốn kinh doanh không cần thế chấp
- Chọn một công ty tài chính đáng tin cậy
- Xem xét lãi suất và cách thức hoàn trả
- Trả góp hàng tháng
- Trả lãi hàng tháng
- Trả dư nợ giảm dần
- Trả nợ cuối kỳ
- Trả nợ linh hoạt
- Trả nợ trước hạn
- Chia thành nhiều kỳ trả
- Xem xét khả năng tài chính
- Đọc và hiểu kỹ hợp đồng
Những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh tốt nhất
Có nhiều khoản vay cho ngân hàng có sẵn để khách hàng có thể có vốn kinh doanh, cung cấp giải pháp tài trợ phù hợp. Những ngân hàng này không chỉ cung cấp các gói tín chấp đa dạng về mục đích và số tiền, mà còn có dịch vụ giúp khách hàng doanh nghiệp có thêm vốn và lãi suất cạnh tranh. Sự linh hoạt trong điều kiện vay, thời hạn và phương thức trả nợ là điểm mạnh, giúp công ty tối ưu hóa nguồn tài trợ và phát triển bền vững. Dưới đây là top 3 ngân hàng cho vay vốn tốt nhất hiện nay:Ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) nổi bật với thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng. Hai gói vay vốn hiện tại bao gồm vay sản xuất để đầu tư tài chính và sản xuất nông nghiệp. Gói Vay Sản Xuất mang đến hạn mức vay linh hoạt, thời hạn 5 năm và phương thức trả nợ linh hoạt. Gói Vay Sản Xuất Nông Nghiệp tối đa 2 tỷ đồng, trả nợ cuối kỳ. Ngân hàng sử dụng hình thức kinh doanh thế chấp, yêu cầu tài sản hợp pháp là tài sản của công ty hoặc cá nhân đại diện. Số tiền vay 24/7 đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàngNgân hàng OCB
Ngân hàng OCB (Ocean Commercial Bank) được đánh giá tốt với thủ tục vay vốn kinh doanh lãi suất thấp và nhanh chóng. Với hạn mức tối thiểu 50 triệu đồng và hạn mức vay tối đa 10 tỷ đồng, OCB tạo điều kiện cho nhiều công ty mở rộng quy mô sản xuất. Thời hạn lên đến 10 năm, giúp tối ưu hoá vòng vốn và thanh toán nợ. Chính sách giảm lãi suất 2,3% trong 6 tháng đầu thêm hấp dẫn. Sản phẩm đạ dạng của OCB đã thu hút sự quan tâm và tin tưởng của nhiều công ty, hộ kinh doanh và start-up.Ngân hàng An Bình
Ngân hàng An Bình (ABBank) với hơn 25 năm kinh nghiệm mang đến sự tiện ích cung cấp dịch vụ vay đa dạng. Cung cấp gói hỗ trợ nguồn vốn yêu cầu tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện hoặc sổ tiết kiệm có thể vay số tiền 5 triệu trở lên. Thời hạn linh hoạt từ 5-10 năm, có ân hạn nợ gốc trong 6 tháng đầu giúp giảm áp lực thanh toán. ABBank tập trung vào nhanh chóng, hiệu quả với tỷ lệ mượn đạt tới 90% phương án mượn. Sản phẩm của ABBank đáp ứng nhu cầu của công ty, hộ kinh doanh và cá nhân.Các câu hỏi thường gặp
Tôi cần những giấy tờ gì để đăng ký vay vốn kinh doanh?
Để huy động nguồn vốn, bạn cần chuẩn bị giấy phép hoặc giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có), CMND/CCCD hoặc hộ chiếu của người đại diện và giấy chứng nhận đăng ký thuế. Đây là các giấy tờ quan trọng để xác minh tính hợp pháp của công ty và người đại diện, cùng với thông tin tài chính cần thiết cho quá trình xem xét hồ sơ mượn vốn. Có thể vay online tín dụng 2 triệu trở lên.
Lãi suất vay vốn kinh doanh thường là bao nhiêu?
Lãi suất vay vốn thường dao động trong khoảng 6,8 - 9%/năm cho khoản mượn ngắn hạn và từ 9,3 - 11%/năm cho trung và dài hạn. Tuy lãi suất có thể biến đổi theo ngân hàng, loại hình và thời gian mượn, nhưng phần lớn lãi suất tại các ngân hàng thường nằm trong khoảng này, phản ánh mức độ rủi ro và thị trường tài chính hiện tại.
Cách tính lãi suất và phí liên quan khi vay vốn kinh doanh?
Hình thức vay vốn kinh doanh, lãi suất thường dựa trên tỷ lệ phần trăm áp dụng cho số tiền mượn. Ngoài lãi suất, còn có các phí như thẩm định, dịch vụ, chứng thực, đảm bảo, trả chậm, trả trước. Thời gian trả nợ thường theo kế hoạch, có thể thay đổi lãi suất thả nổi hoặc cố định. Nắm rõ hợp đồng giúp bạn tính toán tổng chi phí trước khi mượn.
Khoản vay tối đa tôi có thể nhận được là bao nhiêu?
Khoản tối đa mà bạn có thể nhận được phụ thuộc vào nhiều yếu tố như ngân hàng, loại hình mượn, khả năng tài chính của bạn và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). Thường, ngân hàng có thể cung cấp khoản vốn từ vài triệu đến vài tỷ đồng. Quan trọng là nắm rõ nhu cầu vốn của bạn và chuẩn bị hồ sơ tài chính thỏa đáng để tăng khả năng được duyệt khoản vốn mong muốn.
Thời gian hoàn trả vay vốn kinh doanh linh hoạt ra sao?
Thời gian hoàn trả vay vốn thường linh hoạt và phụ thuộc vào ngân hàng và loại hình mượn. Thời gian có thể kéo dài từ vài tháng và tối đa có thể trả góp dài hạn 36 năm, đáp ứng khả năng tài chính và mục tiêu hoạt động thương mại của bạn. Bạn có thể chọn kế hoạch trả nợ định kỳ theo tháng, quý hoặc năm, và thỏa thuận thêm mức linh hoạt trong việc trả nợ gốc và lãi suất để phù hợp với khả năng tài chính và sự phát triển của công ty.
Làm thế nào để xác định khả năng tài chính của tôi để vay vốn kinh doanh?
Để xác định khả năng tài chính để có nguồn vốn kinh doanh, bạn cần tổng hợp thông tin về thu nhập, tài sản, nợ nần hiện tại. Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hoặc công ty qua báo cáo tài chính. Kiểm tra tỷ lệ nợ trên thu nhập và khả năng trả nợ trong tương lai. Quan trọng là có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng và hợp lý để thể hiện khả năng khôi phục vốn và thanh toán nợ đúng hạn. Bạn có thể sử dụng ứng dụng vay tiền để kiểm tra.
